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In diesem Artikel sehen wir uns die besten Versicherungs-Aktien 2024 an. Dazu haben wir für Sie eine Liste der Top Ten Versicherungs-Aktien erstellt. Drei der Werte, die Allianz, Talanx und Chubb schauen wir uns etwas genauer an.
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- Der Klimawandel: Fluch und Segen für die Versicherungen
- Welche Versicherungs-Aktien kaufen?
- Liste der besten Versicherungs-Aktien
- Top-Aktien der Versicherungsbranche
- Beste Versicherungs-Aktien Vergleich: Liste nach Performance
- Versicherungs-Aktien: Basisinvestment für jedes längerfristige Depot
- Sie möchten an der Börse in die besten Versicherungs-Aktien investieren?
Der Klimawandel: Fluch und Segen für die Versicherungen
Der Klimawandel macht Naturkatastrophen wie die Flutkatastrophe im Ahrtal 2021 immer wahrscheinlicher und Wetterextreme wie Hitzewellen, Trockenphasen, Starkregen oder schwere Stürme werden immer häufiger. Die dadurch entstehenden Milliardenschäden belasten die Gewinne der Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen spürbar. Dennoch sind derartige Schadensereignisse für die Branche nicht nur ein Fluch, sondern gleichzeitig auch ein Segen. Vor allem das Neugeschäft fällt nach Jahren mit überdurchschnittlichen Schäden meist erheblich höher aus, denn hohe Schäden steigern bei Versicherungen sowohl die Nachfrage als auch die Prämien.
Welche Versicherungs-Aktien kaufen?
Fast alle großen Versicherungsunternehmen verfügen über ein Börsenlisting, so dass interessierten Anlegern eine breite Auswahl an Versicherungs-Aktien zur Verfügung steht. Deutsche und europäische Versicherungskonzerne wie die Allianz, AXA, Generali, die Münchener Rück, AEGON, Talanx oder Swiss Re befinden sich weltweit unter den führenden Unternehmen. Wer in die Branche investieren möchte, sollte allerdings darauf achten, dass das ausgewählte Unternehmen über eine starke Bilanz mit hohem Eigenkapital verfügt und in den letzten zwanzig Jahren in keine finanzielle Schieflage geraten ist, wie beispielsweise der US-Versicherungsriese AIG während der Finanzkrise 2008/09. Nachfolgend finden Sie eine Liste mit zehn Versicherungs-Aktien vor, von denen wir Ihnen drei anschließend näher vorstellen:
Liste der besten Versicherungs-Aktien
| Versicherung Aktie | Market Cap (Mrd.) | Kurs | Währung | Symbol | ISIN |
|---|---|---|---|---|---|
| AXA S.A. | 76,66 | 33,83 | EUR | CS | FR0000120628 |
| Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG | 56,13 | 412,40 | EUR | MUV2 | DE0008430026 |
| American International Group Inc. | 49,42 | 72,99 | USD | AIG | US0268747849 |
| UnitedHealth Group Inc. | 441,60 | 493,18 | USD | UNH | US91324P1021 |
| Assicurazioni Generali S.p.A. | 34,99 | 22,51 | EUR | ASG | IT0000062072 |
| Hannover Rueckversicherung SE | 27,63 | 229,30 | EUR | HNR1 | DE0008402215 |
| Talanx AG | 17,77 | 68,15 | EUR | TLX | DE000TLX1005 |
| Allianz SE | 102,75 | 261,90 | EUR | ALV | DE0008404005 |
| Chubb Ltd | 100,03 | 245,39 | USD | CB | CH0044328745 |
| Aegon Ltd. | 10,08 | 5,47 | EUR | AGN | BMG0112X1056 |
Top-Aktien der Versicherungsbranche
In folgende Versicherungs-Aktien könnten Anleger investieren:
Allianz-Aktie: Breit diversifizierter Versicherungskonzern
Die bereits 1890 gegründete Allianz (ISIN: DE0008404005 – Symbol: ALV –Währung: EUR) ist ein global führender Anbieter von Versicherungen und Finanzdienstleistungen. Der Münchner DAX-Konzern hat insgesamt über 125 Mio. Privat- und Firmenkunden, die auf mehr als 70 Länder verteilt sind. Zur Absicherung von Risiken bietet die Allianz das komplette Spektrum an Versicherungsleistungen von Lebens-, Haftpflicht- und Krankenversicherungen über Auto-, Schaden- und Unfallversicherungen bis hin zu Reise- und Kreditversicherungen. Auch Rückversicherungen und Assistance-Leistungen gehören zum Portfolio. Daneben zählt die Allianz mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 1,7 Bio. Euro zu den fünf weltweit größten Vermögensverwaltern. Zur Konzerngruppe gehören die Vermögensverwaltungsfirmen PIMCO (Anleihen) und Allianz Global Investors (Aktien) sowie der Anbieter von Kreditversicherungen Euler Hermes.
Gewinnsprung für 2024 erwartet
Im Jahr 2023 steigerte die Allianz den Umsatz um ca. +5,5 % auf 161,7 Mrd. EUR. Der Gewinn je Aktie kletterte um +33 % auf 22,61 EUR. Für das laufende Jahr 2024 erwarten Analysten einen in etwa gleichbleibenden Umsatz von 161,2 Mrd. EUR und eine Gewinnsteigerung von +8,5 % auf 24,54 EUR. Im kommenden Jahr 2025 sollen dann bei 166,9 Mrd. EUR Umsatz (+3,5 %) rund 26,64 EUR Gewinn je Aktie (+8,5 %) erzielt werden. Im DAX ist die Allianz einer der verlässlichsten Dividendenzahler. In den letzten zehn Jahren wurde die Dividende neunmal erhöht und nur im Corona-Jahr 2020 stabil gehalten. Für 2023 sollen pro Allianz Aktie 13,80 EUR ausgeschüttet, eine Steigerung von +21 % zum Vorjahr. Die Dividendenrendite liegt damit bei einem Aktienkurs von 259,40 EUR bei attraktiven 5,3 %. Zusätzlich tätigt die Allianz Group immer wieder Aktienrückkäufe, zuletzt wurde Anfang 2024 ein neues milliardenschweres Programm aufgelegt.
Die Allianz-Aktie zählte zuletzt zu den Outperformern des DAX Index. Mit aktuell ca. 259,40 EUR notiert die Aktie nicht allzu weit unter dem Anfang 2024 erzielten Allzeithoch von 280 EUR. Die Aktie des breit diversifizierten Versicherungskonzerns eignet sich für konservative Anleger und Dividendenjäger.
Talanx Aktie: Drittgrößte deutsche Versicherungsgruppe
Die Talanx AG (ISIN: DE000TLX1005– Symbol: TLX – Währung: EUR) ist die nach Prämieneinnahmen drittgrößte deutsche Versicherungsgruppe. Das im MDAX gelistete Unternehmen mit Sitz in Hannover ist weltweit in mehr als 150 Ländern aktiv, wobei der Fokus insbesondere auf Mittel- und Osteuropa sowie auf Lateinamerika liegt. Der Konzern verfügt über zahlreiche bekannte Marken wie Hannover Rück, HDI, neue leben, Civlife oder den Vermögensverwalter Ampega. Die Geschichte der Talanx AG geht zurück auf die Gründung des HDI-Haftpflichtverbands der Deutschen Industrie im Jahr 1903. 1994 erfolgte der Börsengang der Tochtergesellschaft Hannover Rück. An der weltweit drittgrößten Rückversicherung hält die Talanx AG weiterhin einen Mehrheitsanteil von 50,2 %.
Zweistelliges Gewinnwachstum erwartet
Im Jahr 2023 gingen die Umsätze der Talanx AG leicht um -2 % auf 49,1 Mrd. EUR zurück. Dabei legte das Ergebnis je Aktie jedoch um +34 % auf 6,21 EUR zu. Geht es nach den Analysten, so steht dem Unternehmen weiteres Gewinnwachstum bevor. So sollen die Umsätze in diesem Jahr zwar erneut um -4 % zurückgehen auf 47,1 Mrd. USD, doch für das Ergebnis je Aktie wird abermals ein deutlicher Zuwachs von +14 % auf 7,06 EUR erwartet. Für 2025 liegt der Analystenkonsens bei 49,2 Mrd. EUR Umsatz und 7,80 EUR (+10,5 %) Gewinn je Aktie. Marktexperten erwarten, dass die Dividende, die letztes Jahr bei 2,35 EUR lag, 2024 auf 2,53 EUR zulegen wird. Damit käme die Talanx Aktie bei einem aktuellen Aktienkurs von 68,35 EUR auf eine Dividendenrendite von 3,7 %.
Aktuell ist der Wert mit knapp 68,35 EUR in unmittelbarer Reichweite des kürzlich erzielten Allzeithochs von 74,20 EUR. Mit einer Marktkapitalisierung von 17,7 Mrd. EUR handelt es sich um den kleinsten und damit spekulativsten Wert unter den drei vorgestellten Versicherungs-Aktien.
Chubb: Größter börsennotierter Industrieversicherer
Chubb (ISIN: CH0044328745 – Symbol: CB – Währung: USD) ist ein globales Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen, das seinen Sitz seit dem Jahr 2008 in der Schweiz hat. Chubb ist mit einem Betriebsvermögen von mehr als 200 Mrd. USD der weltweit größte börsennotierte Industrieversicherer, der mit Niederlassungen in 54 Ländern Kunden in 140 Ländern betreut. Das Leistungsprogramm umfasst beispielsweise Sach-, Haftpflicht-, Kautions-, Transport-, Umwelt-, Cyber- sowie technische Versicherungen. Auch Unfall- und Dienstreiseversicherungen sowie Kredit- und Spezialversicherungen gehören zum Angebotsspektrum. Chubb ist an der New York Stock Exchange notiert und Bestandteil des Aktienindex S&P 500.
Weiteres Wachstum erwartet
In den letzten drei Jahren konnte Chubb den Umsatz im Schnitt um +10 % steigern, während der Gewinn um +37 % p. a. zulegte. Im Jahr 2023 wurde der Umsatz um +16 % auf 49,8 Mrd. USD gesteigert. Das Ergebnis je Aktie wurde dabei sogar um +76 % auf 21,80 USD gesteigert. In diesem Jahr soll der Gewinn bei Umsätzen in Höhe von 56,4 Mrd. USD (+13%) mit 21,69 USD in etwa auf Vorjahreshöhe liegen. Für 2025 sieht der Marktkonsens einen Umsatz in Höhe von 59,9 Mrd. USD (+6 %) sowie ein Ergebnis von 23,74 USD (+9,5 %) vor.
Die Chubb Aktie befindet sich in einem sehr langfristigen Aufwärtstrend. Das bisherige Allzeithoch wurde Anfang 2024 bei 260,58 USD notiert. Die Aktie notiert aktuell nicht weit darunter. Mit einem erwarteten KGV von etwa 10 für das kommende Jahr ist die Aktie nicht allzu teuer bewertet. Anleger sollten allerdings beachten, dass die Dividendenrendite mit aktuell 1,4 % deutlich niedriger ausfällt als bei den anderen beiden Versicherungswerten.
Beste Versicherungs-Aktien Vergleich: Liste nach Performance
| Versicherung Aktie | Kurs | 52 W Tief | 52 W Hoch | YTD | 6 M | 1 J | 5 J |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Münchener Rück | 412,40 | 318,80 | 455,50 | 9,56 % | 9,54 % | 25,24 % | 85,93 % |
| Chubb | 245,39 | 183,71 | 260,59 | 8,58 % | 14,05 % | 21,67 % | 76,97 % |
| Allianz | 261,90 | 198,88 | 279,90 | 8,18 % | 17,58 % | 19,37 % | 22,27 % |
| American International Group | 72,99 | 48,95 | 78,95 | 7,73 % | 16,60 % | 39,13 % | 58,54 % |
| Hannover Rueck | 229,30 | 179,65 | 258,00 | 6,45 % | 9,66 % | 25,61 % | 71,63 % |
| Talanx AG | 68,15 | 42,68 | 74,20 | 5,82 % | 14,54 % | 53,49 % | 88,26 % |
| Aegon | 5,47 | 4,40 | 5,90 | 4,07 % | 19,90 % | — | — |
| Assicurazioni Generali | 22,51 | 17,48 | 23,72 | 17,48 % | 19,04 % | 19,01 % | 31,87 % |
| AXA | 33,83 | 25,25 | 35,18 | 14,62 % | 20,80 % | 16,86 % | 42,17 % |
| UnitedHealth | 493,18 | 436,38 | 554,70 | -6,32 % | -8,00 % | -2,24 % | 122,40 % |
Versicherungs-Aktien: Basisinvestment für jedes längerfristige Depot
Keine Frage: Durch die zunehmende Anzahl von Schadensereignissen schwanken die Gewinne der Versicherungs-Unternehmen heute deutlich stärker als noch vor einigen Jahren. Doch die Veränderungen, beispielsweise durch Klimakrise oder Corona-Pandemie fließen natürlich in die Kalkulation zukünftiger Prämien mit ein, so dass sich die Versicherungen die gestiegenen Risiken auch entsprechend bezahlen lassen. Da auch der Bedarf an Versicherungen in den kommenden Jahren eher größer als kleiner werden dürfte, sind Aktien von Versicherungen als Basisinvestments für jedes längerfristige Depot geeignet. Die hohen Dividenden entschädigen für mögliche Kursschwankungen, die beispielsweise bei potenziellen, teuren Katastrophenschäden auftreten könnten. Alle drei vorgestellten Unternehmen haben eine sehr solide Bilanz und können durchaus als krisenfest bezeichnet werden. Langfristig denkende Anleger könnten bei allen drei Werten Rücksetzer zum Einstieg nutzen.
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Quellen:
Scientific American: Climate Change Is Destabilizing Insurance Industry (16.04.2024); https://www.scientificamerican.com/article/climate-change-is-destabilizing-insurance-industry/
Yahoo Finance: Analysten-Schätzungen (16.04.2024); https://finance.yahoo.com/
Allianz IR-Webseite (16.04.2024); https://www.allianz.com/de/investor_relations
Talanx IR-Webseite (16.04.2024); https://www.talanx.com/de/investor_relations
Chubb IR-Webseite (16.04.2024); https://investors.chubb.com/
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